В останні кілька десятиліть компанії швидко рухаються до повної цифрової трансформації. Він передбачає масштабну обробку даних споживачів. Хоча мета полягає в тому, щоб покращити бізнес-операції та подорожі клієнтів, це також призвело до сплеску шахрайства з документами. Компанії вважають дуже складним боротися з такими випадками за допомогою традиційних методів перевірки. Однак інновації в передових технологіях, таких як штучний інтелект і машинне навчання, дозволили розробити надійні засоби виявлення підроблених документів для підвищення безпеки. У цій публікації обговорюються поширені типи шахрайства з документами та те, як криміналістичний аналіз документів виявляє в них зміни.
Зростання випадків шахрайства з документами
Шахраї мають різні причини використовувати підробку документів, але результатом є те, що це може призвести до збитків мільярдів доларів для світової економіки. Ці ризики є вищими у фінансових установах, таких як банки та небанківські фінансові компанії (NBFC), оскільки вони повинні виконувати процеси «Знай свого клієнта» під час адаптації клієнта. У 2020 році Consumer Sentinel Network повідомила, що Федеральна торгова комісія США отримала понад 2,1 мільйона випадків шахрайства з документами. У тому ж році було зареєстровано понад 4,7 мільйона випадків крадіжки особистих даних. У звіті зазначається, що найбільш поширені випадки підробки документів стосуються шахрайства самозванців.
Експерти судової документації повідомляють, що цим ризикам піддаються не лише фінансові галузі. Натомість усі сектори з високою вартістю, які займаються великими транзакціями, стикаються з цими перешкодами та хочуть покращити свої внутрішні інструменти для виявлення підробок документів. Наприклад, окрім банківської галузі, нерухомість піддається ризику крадіжки особистих даних і шахрайства з документами. Незалежно від того, чи йдеться про створення підроблених актів купівлі-продажу, договорів власності чи документів про передачу власності, ці випадки завдають шкоди галузі в цілому та відлякують потенційних покупців від виходу на ринок. Тому бізнес-лідери та особи, які приймають рішення, повинні розуміти поширені типи шахрайства з документами та способи їх пом’якшення за допомогою виявлення підробок документів.
Види шахрайства з документами
Згідно зі звітами про крадіжки та шахрайство за 2022 рік, 422 мільйони людей постраждали від одного порушення, причому шахрайство з кредитними картками становило 43,7% від загальної кількості випадків викрадення особистих даних. Беручи до уваги цей факт, стає обов’язковим розуміти, скільки типів шахрайства з документами має пом’якшувати інструмент виявлення підробок документів. Ось кілька поширених видів шахрайства з документами, на які варто звернути увагу:
1. Підроблені документи
Ці документи спочатку є автентичними, однак шахраї підробляють їх, щоб повністю або частково змінити інформацію. Таким чином, ці документи можна використовувати для шахрайства самозванців, і їх набагато важче зловити за допомогою традиційних інструментів виявлення підробок документів.
2. Підроблені документи
На відміну від змінених документів, підробки є неавторизованим відтворенням, і шахраї виготовляють ці документи з нуля. Завдяки легкому доступу до передових технологій злочинці можуть виготовляти дуже складні документи, які можуть проскочити через поширені методи виявлення підробок документів.
3. Камуфляжні документи
Ця рідкісна форма підробки документів спрямована на виготовлення документів, які виглядають як справжні, наприклад паспорти. Однак камуфляжні документи зазвичай видаються на неіснуючі організації або на ім’я неіснуючих країн. Ось чому модернізація системи виявлення підробок документів є важливою для виявлення цих рідкісних випадків.
4. Підроблені рахунки-фактури
Постачальники можуть надсилати підроблені рахунки-фактури компаніям, щоб вимагати від них гроші, що може бути важко виявити, якщо бізнес має справу з великою кількістю рахунків-фактур. Тому компанії повинні запровадити надійну систему для постійного моніторингу вхідних рахунків-фактур перед виплатою коштів.
Як працює виявлення підробок документів?
Традиційно для криміналістичної перевірки документів використовуються ручні методи. Однак ці процеси потрібно переглянути, оскільки шахраї можуть використовувати передову технологію для створення підроблених документів, які не можна перевірити за допомогою ручного виявлення підроблених документів. За таких обставин компаніям стає життєво важливо запровадити сучасний інструмент виявлення підроблених документів на основі штучного інтелекту. Ці рішення використовують оптичне та інтелектуальне розпізнавання символів для точного вилучення даних із документів. Потім його перевіряють із зовнішніми базами даних, щоб забезпечити максимальну точність у процесі перевірки документів. Подібним чином вилучення даних дозволяє системі шукати дублікати документів у своєму записі та перевіряти будь-які розбіжності даних між наданими документами. Крім того, штучний інтелект навчений перевіряти такі функції захисту документів, як водяні знаки, лінії мікродруку та райдужний друк. Тому, навіть якщо документ підроблено сучасними засобами, помилки будуть виявлені під час судової експертизи документів.
Заключні думки
Компанії традиційно покладаються на ручну роботу для виявлення підроблених документів. Однак через тонкощі сучасних підробок і переробок людське око не може помітити зміни. Тому особи, які приймають рішення, повинні звернути увагу на сучасні рішення на базі ШІ, щоб активізувати процес виявлення підробок документів. Створення такого рішення з нуля може зайняти багато часу та багато ресурсів. Щоб заощадити кошти та підвищити ефективність цього процесу, компаніям слід шукати інструмент виявлення підроблених документів сторонніх виробників.
